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问题:“跨境理财通”要来了,银行怎么玩?南洋商业银行(中国)副总裁韩秀珍提前“剧透”!

在韩秀珍看来,跨境设置的历程中,银行在中央一定要饰演好相关角色,最主要的照样肩负社会责任。

她坦言,自己国家给的政策是好的,作为商业银行,一定不能把好事情坏,以是需要做更多的把控,稀奇是投资者教育方面。

跨境理财通呼之欲出。

“只管现在相关政策细节有待进一步明确,但在今年2月份的体贴备忘录公布以后,我们就以为‘跨境理财通’应该不远了。”克日,南洋商业银行(中国)有限公司副总裁韩秀珍在接受《国际金融报》记者采访时示意,现在各家机构都在翘首以盼、努力准备。

据韩秀珍透露,从去年更先该行就一直在对粤港两地营业举行调研,并亲热地和羁系机构相同,好比封锁账户若何运作等问题。现在在系统搭建方面已基本收官。

记者领会到,粤港澳大湾区理财通营业试点一旦落地,大湾区内地住民可以通过“南向通”购置港澳区域银行销售的合资格投资产物,港澳区域住民可以通过“北向通”购置内地银行销售的合资格理财富品。

那么,南洋商业银行对粤港澳大湾区营业有怎样的定位?香港客户和内地客户在投资方面存在哪些认知差异?又该若何调整产物设置?

韩秀珍

翘首以盼 努力准备

就在不久前,香港金管局总裁余伟文对外示意,未来要继续拓展跨境金融生长,稀奇是与内地加大相助。在大湾区跨境金融联通方面,三项措施所涉及的内地与香港之间羁系政策的障碍较少,现在正在推进。

余伟文进一步指出,第一项措施是扩大跨境远程开户试行局限,将从中国银行扩大到较多银行;第二项措施是构建跨境资金池;第三项措施是确立跨境金融羁系沙盒。

“可以说,粤港澳大湾区自己肩负了我国一些探索创新的职能,不清扫未来相关模式有复制到天下的可能,现在相关金融羁系机构正在紧锣密鼓地筹备。”韩秀珍对记者示意。

梳理跨境理财通政策靠山的时间轴,2020年5月、2020年6月和2021年2月无疑是三个异常主要的时间点。

2020年5月,中国人民银行、银保监会、 *** 、外汇治理局四部委团结公布《关于金融支持粤港澳大湾区建设的意见》,探索确立跨境理财通机制,支持粤港澳大湾区内地住民通过港澳银行购置港澳银行销售的理财富品,以及港澳住民通过粤港澳大湾区内地银行购置内地银行销售的理财富品。

2020年6月,中国人民银行会同香港金融治理局、澳门金融治理局公布《关于在粤港澳大湾区开展“跨境理财通”营业试点的团结通告》 ,提出为促进粤港澳大湾区住民小我私人跨境投资便利化,决议在粤港澳大湾区开展“跨境理财通”营业试点事情。

2021年2月,中国人民银行与银保监会、 *** 、外汇局、香港金管局、香港 *** 、澳门金管局签署《关于在粤港澳大湾区开展“跨境理财通”营业试点的体贴备忘录》,备忘录的签署对落实国家建设粤港澳大湾区的战略部署、增强“跨境理财通”营业试点羁系相助、深化粤港澳金融相助具有主要意义。

对于粤港澳大湾区相关政策的进一步出台,韩秀珍对记者坦言,由于涉及到资金流入流出,思量到跨境资金流动性风险对照突出,必须要异常审慎。

“只管现在相关政策细节有待进一步明确,但在今年2月份的体贴备忘录公布以后,我们就以为‘跨境理财通’应该不远了。”韩秀珍示意,现在各家机构都在翘首以盼、努力准备。

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谈及银行跨境理财通营业落地需要经由的步骤,韩秀珍以南洋商业银行为例示意,主要分为五个环节——两地营业调研以及需求对接剖析、跨境理财通系统开发、完成相助协议签署、大湾区分行当地羁系报备和跨境理财通正式推出。

量身定制 遵照规则

相关数据显示,大湾区内有跨越45万个高净值家庭,平均治理资产跨越600万元,其累计可投资资产至少高达2.7万亿元。

那么,面临跨境理财通可能给银行业带来的新机,各家机构准备得若何?

“去年更先我们就一直在对粤港两地营业举行调研,并亲热地和羁系机构相同,好比封锁账户若何运作等问题。现在系统搭建方面已基本收官。”韩秀珍示意,希望在羁系机构相关条例进一步出台之后,南商(中国)能充实行使多年来在跨境方面积累的优势,以最快的速率服务到大湾区投资者。

韩秀珍指出,“做跨境营业的银行一定不止我们一家。在粤港澳大湾区营业上,我们以为,各家银行的定位可能照样会有所差异,好比有些银行可能加倍针对超高净值客户,有些可能加倍关注客群的国际化。”

那么,南洋商业银行对粤港澳大湾区营业的定位又是怎样的?

对此,韩秀珍告诉记者,无论在香港照样内地,多年来南洋商业银行积累的客户都不仅仅局限于高净值客户,也包罗一些中央层级的客户。“在跨境理财通营业开通之后,我们也希望在羁系允许的局限内,可以给更多的客户提供综合化的设置。好比在产物打造方面,可以给差异层级的客户或者一些特定的客群,稀奇是有跨境需求的客群打造一些专属产物,而这也需要依赖整个信达团体的综合金融服务能力”。

值得一提的是,在跨境理财通营业中,无论是南向照样北向,资金都是以人民币通过跨境人民币支付系统(CIPS)来实现跨境收付的。

对此,韩秀珍称,“我们也希望未来在 *** 及相关政策的指导下,进一步带悦耳民币实现国际化。总的来看,规则方面照样要遵照粤港澳三地小我私人理财富品治理的相关执法律例并尊重国际老例做法,包罗资格条件、投资方式和局限等在内的细节也是最磨练这项营业的。此外,跨境理财通营业还要把对三地小我私人投资者的珍爱落到实处。

现在南洋商业银行在香港有42家分行,在港资银行里属于中等水平;内地方面则有37家分支机构,其中粤港澳大湾区有13家,已跨越三分之一。

领会偏好 合理设置

对于跨境理财通营业的目的客户,韩秀珍示意,在存量客户之外,还希望可以服务到更多新客户,把多年来积累的跨境履历分享给宽大的内地投资者以及一些之前还没有来过内地举行投资的香港投资者。

谈及详细设置,韩秀珍以为,一定是先从最平安的产物出发,然后再逐渐过渡到高风险的产物。只管有一小部门客户可能此前已经对照激进,但那并不代表所有。

在韩秀珍看来,跨境设置的历程中,银行在中央一定要饰演好相关角色,最主要的照样肩负社会责任。“自己国家给的政策是好的,作为商业银行,一定不能把好事情坏,以是需要做更多的把控,稀奇是投资者教育方面”。

韩秀珍强调,和单纯意义上产物的“好”与“坏”相比,合不合适往往更值得关注。不能把一个好产物卖给一个并不合适的人,产物跟投资人的适配性很主要。跨境设置方面的投资者教育往往更难,因此就需要银行有耐心、有责任心。“为了更好地践行羁系的初衷,可能要做好准备去走一条相对较长的路”。

那么,现阶段香港客户和内地客户在投资方面存在哪些认知差异?

韩秀珍连系自己多年的从业履历剖析称,中国加入WTO以来,越来越多的香港住民是愿意把财富的一部门转到内地来的。可能在资管新规推出之前,面临一个以前并不完全领会的市场,部门香港客户也会有一定的郁闷,然则这种情形正在逐渐发生改变。“规范、合规”已经成了内地金融市场的主要要害词,而且在未来也会一直被强调。

而另一方面,内地的客户也越来越关注并介入到香港投资的一些新趋势中来,好比捕捉有潜力的创新科技股的投资时机等。

“不外,香港客户和内地客户对理财富品的认知差异照样对照显著的。”韩秀珍说,内地客户对于银行理财等产物照样较为信托的,以为其相对对照平安且收益有保障。而由于市场厚实性较高,香港客户对理财富品的认知并不能一概而论地归为低风险。

韩秀珍指出,“基于这种差异,我们在准备跨境理财通营业下相关产物时,平安性较高的资产会排在靠前的位置,首先是中低风险的理财,固然后续也会思量将基金纳入。”

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